咖啡廳的落地窗外，一月的寒風拂過街頭，將樹葉吹得飄動。慧娜坐在靠窗的位子，面前的咖啡還冒著白霧。她看了一眼對面曾是同事的雁苓，笑著說：「妳的髮色又變了，這次是…焦糖棕？」
雁苓把外套搭在椅背上，順手理了理頭髮，笑著回：「是啊，新年嘛，換個造型。」她剛坐下，服務生送來兩杯水，二人隨意聊著近況，氣氛輕鬆愉快。
慧娜忽然壓低聲音問：「妳還記得美純嗎？」
「記得啊，如儀經理轄下的業務，怎麼了？」雁苓端起水杯，目光透過杯緣看向慧娜。
「她最近闖禍了。」慧娜壓低聲音，帶著幾分看熱鬧的神情。「客戶的體重破百，但要保書上的告知事項卻只寫 70 幾公斤，相差近 30 公斤，違反誠信原則。被查到了。」
「怎麼被查到的？」雁苓問。
慧娜歪頭想著：「好像是被抽到體檢，結果體檢報告與要保書上的數字大相逕庭，事情才被揭發，現在公司要美純寫報告說明。」
雁苓再喝一口水，眉毛一挑：「這也太誇張了吧？要保書體重數字都瞎掰了，還讓客戶去體檢喔！不過話說回來，如儀經理會教她怎麼應對吧，她可是老江湖了。」
慧娜輕聲笑了笑：「沒錯，如儀經理要美純堅持要保書內容都是客戶親自填寫的。她只是一時疏忽，沒留心到體重數字跟客戶壯碩的外型不相符。」
「這案件究竟是怎的來龍去脈？」雁苓問。
背景故事：關於核保實務與誠信原則
美純的境遇
慧娜嘆了口氣，語氣中帶著一絲無奈：「聽美純說，客戶想買六年期儲蓄險，結果寫要保書時，客戶嫌麻煩。她就跟客戶說：『那麼我問你答，我幫你寫。』當客戶說他體重 103 公斤，美純想這八成會因體重過重被照會，為了核保順利，她建議客戶寫標準 BMI 體重。」
雁苓挑眉，語氣有些懷疑：「這標準體重可是與實際體重相去甚遠呢！她怎麼會這樣做？」
「美純說，」慧娜靠在椅背上，語調沉了些：「是如儀經理教的，她在訓練課程裡特別叮囑，當客戶在寫告知事項時，要留意身高體重是否符合 BMI，免得被照會。經理強調，為了保單順利通過核保，有些時候要『靈活』處理。」
雁苓愣了一下，皺眉說：「既然體重數字與事實不符，被抽到體檢時，怎麼還帶客戶去體檢呢？」
「可不是，」慧娜放下咖啡勺：「如儀經理超生氣，只好教美純來個一問三不知，看能否過關，或是懲處輕微些。」
慧娜問雁苓：「依妳的經驗，妳覺得公司會怎麼懲處美純？」
保險業務員違規案例的三種懲處可能
情境一：公司相信只是業務員一時疏忽
雁苓思索了一下，語氣平靜地解釋：「如果公司相信美純只是疏忽，那懲處可能會輕一些。她可能會因違反《保險業務員管理規則》第 19 條第 1 項第 1 款，懲處大概是停止 1 年以下的招攬 ，看公司怎麼認定。」
「所以，她還能繼續招攬業務？」慧娜問道，語氣中帶著幾分遲疑。
雁苓點了點頭，但眉頭仍然緊皺：「前提是公司相信她只是單純的疏忽。若公司跟客戶交叉詰問招攬過程，就不是這麼簡單的事了。」
情睹二：公司判定是業務代填寫要保書
「如果客戶跟公司說，是業務代替他寫的要保書呢？」慧娜追問。
雁苓聳了聳肩，表情變得嚴肅：「那問題就嚴重了。這違反了《保險業務員管理規則》第 19 條第 1 項第 7 款，業務員不能代替客戶填寫或簽名。如果情節重大，公司可能會撤銷她的登錄資格，並停止她的招攬行為至少 1 年。」
慧娜驚訝地瞪大眼睛：「這麼嚴重？」
「當然。」雁苓點頭，語氣堅定。「而且她不只是代寫，還可能涉及捏造資料，這就有偽造文書的嫌疑，可能會面臨法律責任。不過我想，如儀經理會叫美純矢口否認，堅持要保書是客戶親寫。」
情境三：業務員引導客戶不實告知的後果
「就算公司相信要保書是客戶自己填好了，但只要客戶跟公司說，體重數字是美純要他這樣寫的，那還是會被懲處吧？」慧娜皺眉問道。
「是的。」雁苓語氣堅定，語調中帶著一絲憤然：「這屬於《保險業務員管理規則》第 19 條第 1 項第 1 款的違規範疇。這種行為違反誠信原則，等於故意影響核保決策。」
慧娜點頭表示認同：「這樣會有什麼後果？」
「最少是停止招攬 1 年。」雁苓聳了聳肩，語氣變得嚴肅：「如果情節重大，可能會永久吊銷資格，甚至還會面臨法律責任。」
誠信原則是保險業務的基石
慧娜看著窗外的落日，低聲說道：「這件事給我們的啟發很深。身為業務員，不僅要誠信待人，還要對客戶的資訊盡到合理審查的責任。違規的代價太大了。」
雁苓點點頭：「是啊，保險業最重誠信，若輕忽法規，損失的不只是業績，還有自己的職業生涯。」
落日餘暉灑在桌上，咖啡香氣依然濃郁，兩人不再言語，似乎在為各自的從業道路重新思考。
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‼️ 故事案例純屬虛構，如有雷同，純屬巧合。