2025 年 1 月 21 日凌晨 0 時 17 分,嘉義縣大埔鄉發生芮氏規模 6.4 的極淺層地震,震源深度僅 9.7 公里,震央震度達到 6 弱。地震引發全台國家級警報,住台中的我也被驚醒。
地震發生時,我先是被國家警報聲驚醒,跳下床準備查看毛孩狀況時,地板已開始劇烈晃動。窗外,樓下吃宵夜的民眾發出驚呼聲。地震結束後,我先檢查毛孩與家中物件,餘悸猶存之下無法入睡,便拿起手機查看地震相關資訊。
臉書社群「曾文大埔大小事」記錄了震後第一手災況。大埔村村長陳天助指出,不少鄉親的住家出現牆壁龜裂、磚瓦掉落的情形,雜貨店的貨架商品散落一地,甚至有酒瓶摔破,還有居民反映馬桶水箱也發生破裂。這些損害讓人不禁關心,如果牆壁龜裂、家具受損,地震險是否理賠呢?


車體險分甲、乙、丙三式,那住宅地震險又有哪些分類呢?
輕損地震險
最常見的地震損失是物品掉落、裝潢損傷,這些損壞的情形並不在一般強制投保的「地震基本險」的理賠範圍內,需另外投保「輕損地震險」。
- 保障範圍:保障裝潢與動產的損失(不含建物重建費用)。
- 保額與費用:通常保額在 30 萬上下,年保費約為 2,000 元左右。
- 適用對象:特別適合租客,法規允許以「住宅火險」加保「輕損地震險」,不需投保「基本地震險」,CP 值極高。
擴大地震險
在大小不斷的餘震搖晃下,不少建物在未傾斜或倒塌的情況下,出現牆面龜裂、管件破裂等損壞,可依賴「擴大地震險」提供保障。
- 保障範圍:包含建物、裝潢與動產,且不需全損即可理賠。
- 理賠方式:建物採重置成本計算,動產(如家電、家具)採實支實付。
- 保費計算:隨地區、樓層、建築工法與建物耐震程度而異,費用相對較高。
由於保障範圍較廣,「擴大地震險」通常與住宅火險、基本地震險與輕損地震險一同申辦。
基本地震險 | 超額地震險
921 震災後,政府為協助受災戶在震災後獲得基本金援,於 2002 年 4 月 1 日起實施「住宅地震保險制度」。只要投保住宅火險,就必須強制加保地震基本險,且銀行規定貸款中的房屋必須附加地震基本險。
- 地震基本險:最高理賠上限為 150 萬,僅在建物全損(全倒或半倒)時理賠。保費固定,無論地區或房價皆相同。
- 超額地震險:拉高理賠金額,但仍需建物全損時才理賠,主要用以補足基本地震險不足之處。
特別注意,若房屋因地震全損,地震基本險理賠金的 60% 優先償還銀行。這項規定是基於金融監管相關法條,旨在保障銀行作為債權人的權益,降低承貸風險。

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結語
台灣位於地震帶上,許多人辛苦一生為了償還房貸,因此,檢視並投保合適的地震險,為家庭提供保障,刻不容緩。目前地震險的投保率不到 30%,有投保的大多因房貸而強制加保,房貸償清後仍繼續投保的保戶更是寥寥可數。
因應台灣地震頻繁的特點,本文分享地震險概要,盼能幫助大家更了解地震險的種類與保障範圍。(以上概略參考,實務以商品條款釋義為主)建議讀者立即檢查現有保單,或與保險專員討論合適的地震險選項,為自己與家人提供更完善的安全網。