2024 年 4 月 3 日上午 7 點 58 分，在花蓮沿海發生芮氏規模 7.2 地震，震央在花蓮縣政府南南東方 25 公里的東部海域，距離陸地很近，地震深度 15.5 公里，屬於極淺層地震，全台都感受到劇烈搖晃。這次地震與 25 年前 921 地震1 7.3 規模相當，是繼 921 之後在台灣規模最大的地震，也是 2020 年公布震度新制後，繼 2022 年918 池上地震2，再次測到 6 強震度。
地震發生時，我正臥靠在沙發上進行晨間閱讀，看著眼前的電視及牆邊書櫃上的書輕輕搖晃，我想著：如果電視摔下來，保險有沒有理賠呢？
車體險分甲、乙、丙三式，那住宅地震險又有哪些分類呢？
輕損地震險
最常見的地震損失，是物品掉落、裝潢損傷，這些損壞的情形，並不在一般強制投保的「地震基本險」的理賠範圍內，要另外投保「輕損地震險」。
- 正在寫地震險的 此時，餘震不斷，晃得頭都暈了 @@”
「輕損地震險」的保額落在 30 萬上下，可以保障裝潢、動產的損失 (不含建物重建費用)，年保費落在二千元上下。
現在有很多人的住宅是以租代買，房子不是自己的，就不用考量建物重建的費用，輕損地震險就非常適合。
針對沒有房屋所有權的租客，法規允許以「住宅火險」加保「輕損地震險」，不需投保「基本地震險」，CP 值超高，是租客在住宅上的保障福音。
擴大地震險
在大小不斷的餘震搖晃下，不少建物在沒有傾斜或倒塌的狀況下，出現牆面龜裂、管件破裂的損壞，可以仰賴「擴大地震險」來提供保障。
「擴大地震險」需房屋全損，且不僅理賠建物，裝潢、動產損失也理賠。
因為保障的範圍較廣，投保手續也較繁瑣些，保費根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所差別，保費上通常比基本險貴上許多。
用大家較熟悉的車體險來舉例，「擴大地震險」就像是甲式車體險，最鮮明的特徵就是保費較高昂，常見的實務搭配是：住宅火險 + 基本地震險 + 輕微地震險。
沒有房屋所有權的租客，法規允許：住宅火險 + 輕損地震險
基本地震險 | 超額地震險
921 震災後，政府為協助受災戶可以在震災後獲得基本的金援來源，從 91 年 4 月 1 日起實施「住宅地震保險制度」，只要投保住宅火險就一定要投保地震基本險，銀行也規定貸款中的房子除了需強制投保住宅火險外，也需附加地震基本險。
「地震基本險」像強制險一樣，採單一保費，不因地區、房價而有差異，最高理賠上限為 150 萬，且規定建物發生全損（即全倒或半倒狀態）才有理賠。實務上在像 921 大地震、2016 年美濃地震及花蓮美崙地震，這類嚴重震災下較有機會出險。
由於基本地震險的保額只有 150 萬，開開心心的買了房子，若真碰上無可預料的大地震，造成房屋全損，150 萬光賠銀行房貸都不夠，於是保險公司設計了「超額地震險」，它跟地震基本險一樣，需要房子全損時才能理賠，主要是拉高理賠金額。
買房時，只要有申請房貸，銀行都會強制投保住宅火險及地震基本險。若貸款中的房屋因地震發生全損，60% 的地震基本險理賠金要優先償還給銀行。
結語
台灣處於地震帶上，許多人終其一生辛苦工作就是為了償還房貸，讓住宅多一層保障是很重要的事。目前地震險的投保率不到 30%，有投保的大多也是因為房貸緣故而強制投保，房貸償清後仍持續投保地震險的保戶更是少之又少。
因應這兩天接二連三的地震，分享地震險概要，希望能幫助大家更了解地震險。
以上概略參考，實務以商品條款釋義為主。
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- 921 大地震，又稱為集集大地震，1999 年 9 月 21 日凌晨 1 點 47 分 15.9秒 發生在臺灣中部山區的逆斷層型地震，總共持續大約 102 秒，期間臺灣全島都感受到明顯搖晃。震央位於南投縣集集鎮境內，震源深度為 8 公里，芮氏規模為 7.3，造成 2,415 人罹難，29 人失蹤，11,305 人受傷，另有 51,711 棟房屋全倒，53,768 棟房屋半倒，是臺灣戰後時期傷亡損失最嚴重的自然災害。
↩︎ - 918 池上地震是 2022 年 9 月 17 日至 19 日發生在台灣台東縣的地震，第一次顯著的前震發生於 9 月 17 日 21 時 41 分 19.1 秒，地震規模 6.6，後續又發生多起有感前震。主震發生於 9 月 18 日 14 時 44 分 15.2 秒，地震規模 6.8，地震深度 7.8 公里，震央位於台東縣池上鄉。兩次地震最大震度 6 強發生於台東縣池上鄉，是台灣使用新震度分級以來，第一次觀測震度達到 6 強的地震。 ↩︎