110/06/23 時事新聞中，杜姓婦人為領保險金而買兇殺夫，保險公司會理賠嗎 ？
根據不同保單關係人致被保險人於死，保險法有不同的規範。
當杜姓婦人是保單受益人
依據保險法第121條第1項：「受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。」
也就是說，杜姓婦人一毛錢都拿不到。
依據保險法第121條第2項：「前項情形，如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金額時，其
保險金額作為被保險人遺產。」
也就是說，杜姓婦人領不到保險金；該保單若無指定其他受益人，這筆保險金就會被列入被保險人的遺產。
若保單有約定其他受益人…
理論上
受益有指定比例：失權之受益人，其部分視為未指定受益人狀態，作為被保人遺產。
受益未指定比例：其餘受益人均分。
實務上
現行保單示範條款：如有其他受益人，喪失受益權之受益人員應得部分，按其他受益人原約定比例分歸其他受益人。
以該新聞為例，受益人有杜婦、兒子、女兒三位，受益比例分別是50%、25%、25%，因杜婦故意致被保人於死，喪失受益權。杜婦的原可領取的保險金將依照25%：25% 比例給付予兒子、女兒二位受益人。
若保單無約定其他受益人…
保單指定受益人為杜姓婦人，而依據保險法第121條第1項，受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。接著，保險法第121條第2項，因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金額時，其保險金額作為被保險人遺產。。
該保險金計入被保險人遺產，依民法繼承順序繼承。
依據民法第1144條：「配偶有相互繼承遺產之權，…」，配偶在民法繼承規定上為「當然繼承人」，那麼杜婦可以領取該保險金嗎？
依據依據民法1145條第1項第1款：「故意致被繼承人或應繼承人於死或雖未致死因而受刑之宣告者，喪失其繼承權。」所以杜婦雖為民法上之當然繼承人，但有民法第1145條規定，因此就遺產這部分，其他利害關係人或繼承人皆可依此條起訴主張，確認此人的繼承權不存在。所以杜婦一樣是拿不到錢的。
在此要聲明的是，保險法是民法的特別法，「基於特別法優先於普通法的原則」，此例依保險法第121條第1項規定，杜婦失去受益權而無法領取保險金。
要保人致被保險人於死
依據保險法第121條第3項：「要保人故意致被保險人於死者，保險人不負給付保險金額之責。保險費付足二年以上者，保險人應將其保單價值準備金給付與應得之人，無應得之人時，應解交國庫。」
也就是說，保險公司不用理賠。
保險法第121條第3項提到的「應得之人」是誰 ?
此部有兩派學說見解：
- 江朝國：認為應得之人就是要保人，所以解交國庫
- 葉啟洲：認為有意懲罰該惡意要保人，應得之人應解釋成被保險人，如被保險人已經死亡，則應歸屬其遺產。
結語
杜婦故意致被保險於死，若她是保單受益人，保險公司仍須理賠保險金予其他受益人或法定繼承人。
若杜婦為要保人，保險公司則不用理賠保險金。
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