嗨嗨，你加入 Clubhouse 熱潮了嗎？
春節期間，收到友人傳來的 Clubhouse 邀請碼，我如獲至寶，迫不及待想一窺究竟。
進入的第一個房間，是討論關於理財的話題，雖說是探討理財領域，但還是有不少人舉手發問了關於投資領域的問題，連現股當沖、對沖基金等高投資槓桿的名詞都出現了，由此可見一般人對於投資理財的概念，還是偏向於短期獲利的技術投資層面。
貝佐斯問巴菲特：
你的投資心法很簡單，為什麼因此而獲利致富的人那樣少？
巴菲特：因為人們不習慣慢慢致富。
在這個主題房間即將結束的最後一個發問，引起了我極大的注意力，是一位父親正好要幫小孩規劃保險，業務建議的方案他很滿意，但似乎跟 Clubhouse 房主推薦的重點不太一樣，於是他提出疑惑…
- 延伸閱讀：《雪球》巴菲特傳：人生就像滾雪球
故事是這樣的…
Clubhouse 房主在一個半小時的問答裡，不只一次的表達關於定期險與終身險的看法，CH 房主建議無論是規劃壽險還是醫療險，最好採用定期險來規劃。
我很認同 CH 房主的建議，在這時代，你擁有的選擇權越多，表示你手上的籌碼就越多；而定期險正是讓你在風險規劃這個區塊，相對於終身險有了更大的調整空間，也就是選擇權。
由談話中，可以明顯聽出最後一位發問的 CH 房客偏好用終身型險種規劃保障，正要替小孩規劃保單的他原本很滿意業務提出的規劃，也就是以終身型險種為主附加定期險加強保障。
問題來了：「業務推薦用終身型保單規劃，我也覺得買終身型保單很好，可是達人 ( CH 房主 ) 說不要這樣規劃……那、那、那……」
這段一來一往的對話大約有半小時之久，我猜想最後 CH 房客還是會依原規劃幫小孩買保單，因為那是他本身的偏好是傾向於終身型保單。
就跟投資的風險偏好一樣，一般而言會建議青壯年時期可以股 8 債 2 的 比例配置投資比例，但就是有些人的風險偏好趨向保守，想要股 5 債 5 的配置比例、甚至股 2 債 8 的配置比例。
如果是我接洽這位 CH 房客，我也會在表達自己的建議後，順從他的意願提出終身型為主的保單規劃。
這段對話引發了我另一個層面的思考：假如 CH 房客沒有自己的需求偏好呢？業務提供的這份規劃建議最後會被採納嗎？又或者 CH 房客在聽了房主的答覆後會更改決定，改以定期險方式規劃保單，那還在狀況外的業務要如何因應呢？
個人品牌光環
假如你是沒沒無聞的行業老鳥，即便專業滿腹，也不見得能與有影響力的個人品牌抗衡，即便這位有影響力的人專業背景沒有你強。
拿保險來說，業務需要經過取得証照才能招攬保險，而公司也會針對各種商品及專業內容給予訓練，他的專業程度應該不亞於一般所謂有影響力的人，甚至還比其強大許多。
我不知道 CH 房主有沒有關於保險相關方面的証照，或者他在保險領域的自學更新頻率有多高，但因為他有自信、有影響力，所以即便不是專業背景，還是可以輕易取得陌生人的信任。
我並非質疑 CH 房主的專業，事實上他的論點我是認同的， 只是在整個聊天室的一個半小時問答過程中，以保險區塊來說，有幾位房客詢問了自己的保險規劃是否洽當，房客們只是「知道」房主這個人，並不算認識，對保險規劃有疑慮，為什麼不是找規劃的業務員討論，而是問一個說穿了不過是陌生人的建議呢？
關鍵在於品牌光環，CH 房主有屬於他的個人品牌，而這品牌的影響力足以輕易地取得其他人的信任。
當然有部份原因可能是，CH 房主無論給什麼建議，雙方都沒有利益交易的關係，而客戶跟業務之間，則有交易的利益關係，所以感覺 CH房主給的建議會更客觀。
你的成就有多大，取決於你能對多少人說話。
邱吉爾——英國首相
以業務的訓練流程來說，業務在面對客戶的第一關便是搜集客戶的資料，包含主觀訊息與客觀訊息，透過了解客戶及自己的專業為基礎，進而建立二人間的信任感，這關鍵的環節是在這間問答聊天室裡無法被串連的。
提問的房客們是否有想過：房主有比我的業務員了解我的狀況嗎？
還有一點，人是會變的，光是吃這件事，曾經無辣不歡的人可能變得無法吃辣，更何況對於風險規劃這件事的觀點與想法呢？
過去與業務討論規劃時，可能是單身的背景，家裡也沒要求要分擔家庭責任；後來結婚生子了，要養車養房養孩子、甚至是養父母，二種不同背景階段，對於財務分配、風險規劃的觀點想法是會變動的，不能因此就說業務規劃的方案不符合需求。（因此，每年或每三年檢視保單規劃是有其必要性的。）
然而，在個人品牌的光環下，形象的公信力往往可以輕易的凌駕個人的專業。
想要讓自己的專業更具信賴感，提升自己的影響力是必要的，特別是在這個資訊氾濫的年代，不管別人是不是有專業的背景，只要他比你更敢表達他自己，就贏了一步一腳印的你很多步。
結語
資訊是死的，而人與人之間是有溫度的，當網紅自媒體的光環可以輕易取得人們的信任感時，別忽略了你手上的籌碼，就是你與客戶間的溫度。
擅用你與客戶間的交集，讓客戶染你的專業、熱情與自信，當你的客戶聽見哪個網紅說了什麼，不是他跟網紅們請教發問，而是會回頭來找你討論網紅提出的觀點。
後記：我想那一位 CH 房客提問者最後還是會按業務規劃的內容投保，關鍵在於那份規劃是符合房客個人的偏好的。已生效的保單才是最好的規劃，無論它是終身型還是定期型。
說到這兒，也該是時候檢視你的保單了…